Светлое будущее

Новый уровень безопасности денег клиента по сравнению с традиционными картами, имеющими на обороте магнитную полосу, обеспечивают смарт-карты — «пластик» со встроенным чипом.

Их выпускают все международные платежные системы.

«Преимущество чиповой карты по сравнению с картой с магнитной полосой, помимо большой функциональности, заключается в ее повышенной степени защиты, — рассказал глава департамента представительства Visa в России Андрей Вылегжанин.

— Встроенный чип представляет собой сложную микросхему, взлом и подделка которой практически невозможны».

Дополнительную защиту обеспечивает и необходимость вводить ПИН-код при совершении каждой операции.

Это правило действует по всему миру и называется Chip&Pin.

Сейчас банки выпускают как чиповые, так и магнитные карты. Но уже к 2008 году большинство стран Европы должны завершить переход на чипы, сказал «Итогам» глава представительства MasterCard Europe в России Андрей Королев.

В Великобритании это произошло еще в феврале 2006 года. В России параллельное хождение карт обоих типов будет еще достаточно долгим — рост числа чиповых карт сдерживается их высокой стоимостью.

«Считается, что смарт-карту вообще невозможно подделать, — рассуждает советник председателя правления банка «Стройкредит» Андрей Андреев.

— Так или иначе, пока они полностью не заменили стандартные пластиковые карточки, мошенники будут скорее подделывать карты с магнитной полосой, так как сделать это значительно легче».

Кроме того, владельцы чиповой карты Visa защищены «Правилом переноса ответственности», которое вступило в силу с 2006 года.

Согласно «Правилу» ответственность за мошеннические операции несет «нечиповая» сторона.

Дело в том, что не все торговые точки снабжены терминалами, которые могут принимать чиповые карты. Куда дешевле обходятся терминалы, считывающие магнитную полосу.

Если банк-эквайер (то есть банк, предоставивший магазину терминал) не перешел на чиповые технологии и продавец снял деньги с карты посредством магнитной полосы, то ответственность за эту операцию несет банк-эквайер, а не банк, в котором открыт карточный счет.

И деньги — если они были украдены — тоже возмещает банк продавца.

На страже денег клиента и новейшие компьютерные технологии.

Мировые новинки стали появляться и у российских банков. Среди них — система мониторинга.

Именно ее наличие в банке является одной из важнейших рекомендаций платежных систем.

Эта компьютерная программа позволяет составить стандартную модель обращения клиента с картой.

Например, некий Иван Иванов еженедельно снимает в банкомате 10 тысяч рублей.

Кроме того, он расплачивается картой в супермаркете около дома, а по выходным иногда покупает с помощью карты одежду и технику. Он никогда не оплачивал картой покупки через Интернет.

Но дважды в год пользуется «пластиком» за границей.

Задача системы мониторинга — подать сигнал тревоги, если операция по карте Ивана Иванова выйдет за границы этого поведения.

Допустим, наш герой начинает совершать покупки в Интернете, причем одну за другой.

В этом случае банк может предпринять следующие меры: заблокировать карту, заблокировать совершение операции, позвонить клиенту, чтобы он подтвердил, что именно он, Иванов, делает эти операции (для этого ему зададут несколько вопросов — например, попросят назвать кодовое слово).

Подчеркнем: банк вовсе не запрещает Иванову совершать покупки в Интернете или за раз снять все деньги через банкомат.

Просто банк хочет убедиться, что за непривычными для данного клиента операциями стоит именно этот клиент, а не злоумышленники.

Кроме того, система мониторинга должна отслеживать операции, которые не могут быть совершены одним человеком — владельцем карточного счета.

Например, сегодня в 14 часов 15 минут клиент банка оплатил бизнес-ланч в московском ресторане, а через 20 минут этой же картой оплачивается покупка в магазинчике на Сицилии.

Очевидно, что одна из операций была мошеннической. Задача банка выяснить: какая именно.

К сожалению, активное использование этой программы — вопрос будущего.

А пока остается актуальным девиз про спасение утопающих. Лучше нас самих о наших деньгах никто не позаботится.

Источник: www.itogi.ru