Настоящий кредит – по поддельному паспорту

С разницей в несколько часов челябинский филиал «УРСА Банка» распознал и передал в руки сотрудников правоохранительных органов сразу двух мошенников, которые намеревались оформить кредит по поддельным паспортам.

На минувшей неделе в челябинский филиал «УРСА Банка» обратился гражданин для получения экспресс-кредита.

При проверке представленных документов специалистом банка по работе с физическими лицами были обнаружены признаки подделки штампа о регистрации по месту пребывания в паспорте клиента.

После тщательной проверки службой безопасности банка было установлено, что гражданин привлекался ранее к уголовной ответственности, сообщенные им сведения о месте работы не соответствуют действительности, как и адрес фактической регистрации, указанный в паспорте.

Пока сотрудники банка заговаривали зубы мошеннику, задавая различные уточняющие вопросы, к зданию банка подъехала бригада ОБЭП Центрального РУВД Челябинска.

Афериста задержали и препроводили в ближайшее отделение милиции.

Не успели сотрудники банка перевести дух, как за кредитом пожаловал еще один мошенник – одного взгляда на его паспорт было достаточно, чтобы выявить те же признаки подделки.

Милицейская машина приехала по знакомому адресу за считанные минуты. И в том, и в другом случае решается вопрос о возбуждении уголовного дела.

Случаи подделки паспортов при получении кредита в банке весьма распространены: по данным коллекторских агентств, каждый 30-50-й проблемный кредит оформлен по украденному или недействительному паспорту.

«Вал мошенничеств при получении кредита с использованием поддельных паспортов пошел на убыль в сравнении с ситуацией двух-трехлетней давности, но все равно случается задерживать аферистов, которые подделывают печати, вклеивают свои фотографии в чужие паспорта или меняют в паспорте страницы со сведениями о регистрации, судимости», – рассказывает начальник службы безопасности челябинского филиала «УРСА Банка» Рамазан Галимов.

Иногда по потерянным документам мошенники оформляют на добросовестных граждан многотысячные займы сразу в нескольких банках.

«Проблема кричащая. На поддельные паспорта занимают суммы, достигающие миллиардов рублей», – отмечает глава Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков.

Если гражданин успел заявить о пропаже паспорта в милицию до того, как на его имя был оформлен кредит, банк не вправе предъявлять к нему требования по возврату долга.

К слову, к подобной схеме нередко прибегают и сами законные владельцы паспортов: заявляют об утрате документа, а затем оформляют кредит по якобы «потрянному» паспорту.

Чтобы исключить такую ситуацию, в большинстве банков заемщика при оформлении экспресс-кредита фотографируют.

Если же человек замешкался с заявлением об утере паспорта, и на его имя был оформлен кредит, дело разбирается в суде с проведением почерковедческой экспертизы.

«Встречаются, конечно, мошенники с выдающимися артистическими способностями, но обычно человека с криминальным прошлым сразу легко вычислить по манере разговора, особенностям поведения, внешнего вида», – говорит Рамазан Галимов.

Согласно статье 327 Уголовного кодекса, подделка документа государственного образца наказывается лишением свободы на срок до двух лет, а использование заведомо подложного документа – штрафом в размере от 100 до 200 минимальных размеров оплаты труда или в размере заработной платы осужденного за период от одного до двух месяцев, либо обязательными работами на срок от 180 до 240 часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок от трех до шести месяцев.

Злободневность проблемы мошенничества с поддельными паспортами при оформлении кредитов вынудили банковское сообщество обратиться за помощью в паспортно-визовую службу.

На днях Ассоциация региональных банков России подписала соответствующие соглашение с Федеральной миграционной службой: банки получили возможность оперативной проверки документа потенциального заемщика по базе утерянных и недействительных паспортов.

«Ответ на запрос можно будет получить в режиме онлайн, – рассказывает Анатолий Аксаков.

– Паспортные данные, полученные банком, будут передаваться в бюро кредитных историй.

Оттуда будет посылаться запрос в базу данных Федеральной миграционной службы.

В режиме «да-нет» программа будет отвечать, находятся ли данные в базе украденных, утерянных паспортов или умерших граждан».

По словам директора Федеральной миграционной службы Константина Ромодановского, оснований для беспокойства у добропорядочных граждан нет – персональные данные по запросу банков раскрываться не будут.

Соглашение банковского сообщества с Федеральной миграционной службой, как надеется Анатолий Аксаков, повлечет снижение риска невозврата кредитов, а значит, может привести к снижению процентных ставок по экспресс-кредитам.

Источник: www.chelfin.ru