Африка и много денег

В течение трех дней, с 17 по 19 ноября 2014 года, в самом юго-западном городе Африканского континента – Кейптауне – проходила Африканская банкнотная конференция (African Banknote conference – ABC). Для участия в работе конференции приехало более 330 делегатов. Это рекорд для АВС. До сих пор в ней участвовали лишь члены Ассоциации африканских производителей банкнот и защищенных документов (Association of African Banknotes and Security Documents Printers – AABSDP), а также приглашенные компании-производители и представители некоторых банков. В этом году на конференцию были приглашены представители центральных банков африканских стран, специалисты центральных банков с других континентов (в том числе Банк России), а также компании – производители защищенной печати и очень немногие средства массовой информации, в числе которых журнал «Водяной знак».

«Тема этой конференции – улучшение защиты банкнот и других защищенных документов, а также снижение затрат на их производство, – отметила в своем приветственном слове участникам конференции Джойси Кумберей (Joyce Kumbirai), управляющий директор Южно-Африканской банкнотной компании (SABN). – В Африке и во многих других странах мира количество наличных денег в циркуляции быстро увеличивается. Центральные банки сталкиваются с необходимостью сокращения стоимости их производства, но в то же время они должны усиливать защиту и увеличивать долговечность банкнот. Эти важные для центральных банков вопросы, а также опыт использования новых технологий в разных странах мира являются основными для нашей конференции».

Наличные деньги не сдают позиций

Статистические данные, которые были приведены на Африканской банкнотной конференции, подтверждают, что наличные деньги не сдают своих позиций под натиском банковских карт и электронных платежей. Гильем Липек (Guillaume Lepecq) из компании Agis Consulting рассказал о результатах исследования обращения наличных денег в пяти африканских странах: Кении, Эфиопии, Южной Африке, Нигерии и Марокко. Количество банкнот на душу населения здесь достаточно низкое по сравнению с показателями в развитых и в развивающихся странах. Однако во всех рассмотренных африканских странах количество и объем используемых наличных растет – это тенденция последних 10 лет. По прогнозам компании Agis Consulting, спрос на наличные деньги в африканских странах будет расти и дальше: в период между 2012 и 2017 годами объем используемых банкнот вырастет на 81% в Эфиопии; на 56% в Кении; на 43% в Марокко; на 17% в Нигерии и на 51% в Южной Африке.

Гильем Липек назвал и сложности, с которыми сталкиваются центральные банки африканских стран при работе с наличными. Во-первых, быстрая изнашиваемость банкнот в неблагоприятном климате и из-за неаккуратного обращения населения с деньгами. Во-вторых, отсутствие инфраструктуры, которая дала бы возможность вывода из обращения и уничтожения непригодных банкнот. Третья проблема – в отсутствии должного взаимодействия всех звеньев цепи: центрального банка, коммерческих банков, кассовых центров, банкоматов и так далее. Однако Гильем Липек отметил, что количество банкоматов в рассматриваемых странах неуклонно увеличивается: с 18 000 штук в 2007 году до 40 000 банкоматов в 2012 году.

Даже в развитых странах Европы, а также в Америке и Австралии количество транзакций с использованием наличных денег продолжает расти. Презентация Евгения Фостера (Eugeni Foster) из Международной ассоциации по валютным вопросам (IACA) была посвящена сравнению использования наличных и безналичных платежей в семи странах мира: США, Канаде, Австралии, Австрии, Франции, Германии и Нидерландах. В результате исследования было выяснено, что больше всего наличные используются в Австрии и Германии, а безналичные платежи по картам более популярны в Нидерландах, Канаде и Америке. Однако во всех семи странах как минимум 50 процентов транзакций проводится с помощью наличных. Чаще всего наличные используются для оплаты небольших по стоимости переводов или покупок.

Из доклада Ральфа Винтергерста (Ralf Wintergerst), главы технологического отдела компании Giesecke&Devrient, следует, что сегодня в мире установлено около 18 миллионов платежных терминалов и каждый год их количество увеличивается еще на 1 миллион. Банкоматов насчитали 3 миллиона, их количество увеличивается на 200 тысяч ежегодно. В следующем десятилетии докладчик прогнозировал открытие сотен новых кэш-центров, так как каждый год в мире производится более 150 миллиардов банкнот. «Наличные платежи и сейчас являются доминантной и наиболее важной платежной системой, – считает Ральф Винтергерст. – Более 80% всех платежных транзакций в мире оплачивается наличными деньгами».

В России общий объем валюты в обращении также вырос за последние годы. Об этом, а также о новейших технологиях наличного денежного обращения, применяемых в Банке России, рассказал глава отдела налично-денежного обращения Банка России Владимир Демиденко. Если в 2001 году в обращении было 624 миллиарда рублей, то в 2013-м эта цифра достигла 8315 миллиардов.

Новинки среди банкнот

Ярким показателем того, что наличные деньги не собираются умирать, является выпуск новых серий и отдельных банкнот в различных странах мира. Одной из сенсаций на рынке банкнот было принятое в 2011 году решение канадского правительства о замене всех бумажных банкнот полимерными. В течение 2012–2013 годов банкноты были заменены. Презентацию о том, как разрабатывались и вводились в обращение банкноты новой серии, сделал Ричард Уолл (Richard Wall), представитель Банка Канады. Такая информация была интересна многим представителям центральных банков – в качестве опыта и передачи навыков, ведь замена банкнот не ограничивается лишь их производством, необходимы налаживание инфраструктуры, информационная кампания для населения и так далее. Ричард Уолл рассказал, что одной из причин замены банкнот стал рост подделок в Канаде. По мнению Банка Канады, новые полимерные банкноты имеют не только более длительный срок жизни в обращении, но и современные защитные элементы: прозрачное окно, голографическую полосу с кинеграммой и другие. Подготовка к выпуску новой серии банкнот стартовала в 2007 году, а с 2010 года начался процесс предпроизводства. Ричард Уолл рассказал об организации производства банкнот, подготовке кэш-центров, настройке банкоматов и других необходимых мероприятиях. В течение нескольких месяцев в Канаде проводилась активная информационная кампания для населения о преимуществе новых банкнот. В рамках информационной кампании новую пластиковую банкноту даже запустили в космос вместе с канадским астронавтом, который с борта космического корабля поделился с соотечественниками своей гордостью за новую банкноту.

Анжела Чилеше (Angela Chileshe) из Банка Замбии рассказала о замене не только всех банкнот, но и всех монет в стране. С января 2013 года в Замбии обновился весь денежный ряд, причем номиналы потеряли 3 нуля – была проведена деноминация валюты. В новой серии банкнот шесть номиналов: 100, 50, 20, 10, 5 и 2 квачи. Банкноты номиналом 2 и 100 квачей – новички, они появились в обращении лишь с января 2013 года. Также в денежном ряду Замбии 4 монеты: номиналом 1, 5, 10 и 50 нгве. Старые и новые деньги имели параллельное хождение до июня 2014 года. По словам Анжелы Чилеше, на сегодняшний день 97% старых банкнот и монет отозвано из обращения (подробнее о новых деньгах Замбии можно прочитать в журнале «Водяной знак» №1, 2014).

В последние годы новые банкноты появились и в Тунисе. Хотя в этой африканской стране процесс замены банкнот более мягкий, чем в Замбии. Новые банкноты (с обновленным дизайном и новыми защитными элементами) постепенно заменили банкноты старого образца. Обновленные банкноты трех номиналов последовательно выходили в обращение в 2011, 2013 и 2014 годах. Причем впервые на банкнотах Туниса перестали изображать политических деятелей. По словам Мохамеда Фаузи Алои (Mohamed Faouzi Aloui) из Банка Туниса, количество наличных денег в обороте Туниса также растет. В 2005 году в обращении было 3620 миллионов динар, а в 2014 году – 8580 миллионов динар.

В Нигерии в ноябре 2014 года в обращении появилась новая памятная банкнота. Банкнота номиналом 100 найра посвящена столетию со дня объединения Южной и Северной Нигерии. По словам Томаса Одози (Thomas Odozi) из Центрального банка Нигерии, на памятной банкноте применены новейшие защитные технологии. Среди защитных элементов: микропечать, где выполнена надпись «One Nigeria. Great Promise» (Одна Нигерия. Великая перспектива), элемент SPARK с ролл-эффектом, микрооптическая нить Motion™ и другие элементы. На оборотной стороне банкноты находится QRC (Quick Response Code) – штрих-код, который можно считать с помощью смартфона или планшета. После считывания на смарт-устройстве сначала загружается изображение президента Нигерии, а затем открывается страница, которая посвящена нигерийской истории. «Памятная банкнота является моделью для будущих банкнот новой серии», – сказал Томас Одози.

Нельзя не сказать о новой серии южно-африканских банкнот, которая носит имя Нельсона Манделы. Неразрезанные печатные листы с рэндами новой серии красовались в выставочном холле Африканской банкнотной конференции. Новая серия южно-африканских банкнот была выпущена в обращение в 2012 году. Изменился дизайн банкнот – на лицевой стороне появился портрет Нельсона Манделы. Новые банкноты (всего выпущено 5 номиналов) получили новые защитные элементы. Для выпуска новой серии банкнот Южно-Африканская банкнотная фабрика (SABN) приобрела новейшее оборудование. «Это самые лучшие банкноты в мире, – уверен Йохан Бенсе (Johann Bence) из SABN.

Не только бумажные деньги

Огромный интерес аудитории конференции вызвал доклад Андрея Курятникова из компании Гознак. Он рассказал о новых деньгах Приднестровья, которые выполнены из совершенно нового композитного (многослойного) материла, который получил название «Пламет». В Приднестровье появились в обращении деньги номиналом 1, 3, 5 и 10 приднестровских рублей, которые нельзя отнести ни к традиционным монетам, ни к традиционным банкнотам. Преимущества новых денег: защищенность, удобство в использовании, легкость, износоустойчивость, простота узнавания населением. У «Пламета» есть также уникальные свойства – характерный звук при падении, полупрозрачность. Во время тестирования деньги из «Пламета» замораживали, жгли огнем и вымачивали в кислоте, пробовали ломать, однако испытания доказали, что новые деньги прочные и износоустойчивые. Деньги, обладающие такой износоустойчивостью, могут быть очень интересны для центральных банков Африки и Азии. Высокая температура или высокая влажность в этих регионах укорачивает жизнь традиционных банкнот, и центральные банки вынуждены искать новые решения, используя новые материалы для банкнот.

Так, например, поступили на Мадагаскаре. Там введены в обращение две новые банкноты, отпечатанные двумя разными компаниями по двум разным технологиям. Новая банкнота номиналом 2000 ариари отпечатана на материале Hybrid™, который разработан компанией Giesecke&Devrient. Hybrid™ – это банкнота на хлопковой основе, которая покрыта с обеих сторон полимерной пленкой. Печать производится поверх пленки. Банкнота другого номинала – 500 ариари изготовлена Банком Франции по совершенно новой технологии EverFit®. Основой для банкноты также является бумажный слой, он расположен внутри, и печать производится на нем. С обеих сторон бумагу покрывает специальная супертонкая защитная пленка. По словам Эммануэля Дево (Emmanuel Devaux) из Банка Франции, использование многослойной структуры позволяет совместить преимущества бумажных и полимерных банкнот, повышает качество банкноты и увеличивает срок жизни банкноты с металлографской печатью.

Новая памятная банкнота появилась и на субстрате Guardian®, который изготавливает компания Innovia Security. Это польская банкнота номиналом 20 злотых. На банкноте изображен Юзеф Пилсудский – первый глава возрожденного польского государства, основатель польской армии. В левом углу банкноты изображен дворец Бельведер. Изображение создано с помощью технологии Latitude™: дифракционная структура встроена внутрь полимерного субстрата и покрыта серебряными наночастицами. Слой лака покрывает всю структуру, в том числе серебряные наночастицы, оберегая от повреждений. По словам Яна Стэки (Ian Stacey), директора по продажам компании Innovia Security, использование данной технологии придает яркость и четкость цветам голографического изображения.

Центральный банк Гамбии объявил в обращение в 2014 году памятную банкноту номиналом 20 даласис, которая отпечатана на полимерном субстрате Safeguard®. Производитель Safeguard® – компания De La Rue, которая и изготовила новую банкноту для Гамбии. Это первая новая банкнота, появившаяся в стране за последние 20 лет.

А может, просто постирать?

Производители материалов для банкнот предлагают своим клиентам, центральным банкам, различные решения, которые направлены на продление жизни банкнот, на повышение их устойчивости к загрязнению. Джим Черри (Jim Cherry), представляющий компанию Spectra Systems, предложил постирать банкноты, чтобы сделать их чистыми и таким образом продлить срок их жизни в обращении.

Джим Черри предлагает очищать банкноты от грязи, масел, кофеина и других загрязнителей в специальной камере. Очистка проводится в «сверхкритической среде» диоксида углерода. Банкноты складываются в камеру прямо в пачках. Температура в камере может быть установлена от 30 до 60 градусов, а давление от 82 до 350 атмосфер. Выбор параметров зависит от материала банкноты: бумага или полимер. По утверждению Джима Черри, все защитные элементы остаются в сохранности, в том числе элементы, видимые в ультрафиолетовом свете. После процесса «стирки» нет необходимости дополнительно сушить банкноты – они уже готовы к повторной циркуляции.

Экономическая выгода от «стирки банкнот», по мнению Джима Черри, очевидна: «В 2016 году в мире будет произведено 150 миллиардов банкнот. Стоимость производства каждой банкноты составляет до 0,13 американского цента (в зависимости от номинала банкноты и от банка). На замену старых банкнот новыми купюрами тратится 10 миллиардов долларов в год. Так почему бы их просто не постирать? На нашей машине можно очистить более 500 000 банкнот за 8-часовую рабочую смену».

Защитные элементы – по пути совершенствования

Новых защитных элементов на Африканской конференции представлено не было, однако работа в этой области идет: разработчики продолжают совершенствовать технологии, уже представленные на рынке ранее.

Компания Arjowiggins Security презентовала на конференции пиксельный водяной знак (Pixel Watermark™). Этот водяной знак состоит из ряда темных точек, которые создают трехмерный эффект и обеспечивают высокий уровень контраста с фоном. Один из сложных вариантов применения пиксельного водяного знака – его комбинирование с двумя другими водяными знаками: многотоновым и филигранным. В этом случае, по словам Бенуа Ауди (Benoit Audy) из компании Arjowiggins Security, водяной знак будет практически невозможно подделать.

Второй защитный элемент, который уже несколько лет активно продвигается компанией Arjowiggins Security на рынке банкнот, – PICTURE THREAD®. Изображения на этой полосе также сформированы из очень мелких точек, которые создают тональный эффект. На эту защитную полосу можно нанести микротекст, нумерацию или изображения. В представленном на конференции варианте PICTURE THREAD® было нанесено так называемое «трехмерное изображение».

Компания Oberthur Fiduciaire демонстрирует новые варианты дизайна защитной полосы под названием Dual Track®. Этот защитный элемент состоит из двух тонких полос, соединенных перемычками. Каждая из полос может иметь различные оптические элементы, голограммы, цветные изображения, скрытые защитные признаки, машиночитаемые элементы и так далее. По словам Энтони Дукелса (Antony Duckels), Dual Track® уже применяется на банкнотах Ливии, Туниса, Гвианы и Руанды. В ближайшее время в африканских странах ожидается появление еще пяти новых банкнот разных номиналов с использованием этого защитного элемента.

Анна-Мария Уотсон (Annemarie Watson) из компании Crane Currency представила одну из последних разработок компании – защитную полосу Rapid™. Rapid™ является новой версией известного элемента Motion™. Элемент Rapid™ получил свое название в честь того, что может быть быстро и легко распознан человеческим глазом. Он состоит из двух переплетающихся лент, каждая из которых имеет свой «движущийся» элемент внутри. По словам Анны-Марии Уотсон, здесь использованы микрооптические линзы нового поколения, которые создают четкий визуальный эффект движения. Также в элемент Rapid™ можно добавить микротекст, флюоресцентные краски, изображения и так далее. Для защиты от повреждений и грязи его можно лакировать.

Компания SICPA представила последний вариант защитного элемента SPARK® – SPARK®Live. «SPARK® Live – это пигменты OVMP®, краски OVMI®, процесс печати и магнетизации», – рассказывают специалисты SICPA. В отличие от предыдущего варианта – SICPA@Orbit, новый SPARK® имеет улучшенные технологии пигментов: высокое разрешение, четкие цветовые сдвиги, меньший размер и магнитный материал без содержания никеля. Краски, видимые в ультрафиолете, также усовершенствованы. Среди преимуществ SICPA@Live называют контрастность цветов, четкость и возможность варьирования дизайна.

Идентификационные документы

Несмотря на то что конференция ABC посвящена банкнотам, там нашлось место и для презентаций, посвященных идентификационным документам. Тем более что новый идентификационный документ, о котором шла речь на конференции, имеет непосредственное отношение ко всем южноафриканцам. Энтони Мбеу (Anthony Mbewu), главный специалист Государственной Южно-Африканской печатной фабрики (GPW), представил новую электронную ID-карту для граждан Южной Африки, постоянных резидентов и эмигрантов этой страны.

По словам Энтони Мбеу, прежний идентификационный документ представлял собой бумажный буклет, который был плохо защищен, поэтому в стране появлялись поддельные документы. Правительство страны приняло решение выпустить новые электронные документы, которые имеют более 20 элементов защиты, а также электронный чип с информацией о владельце. Самый наглядный защитный элемент на карте – DID® (продукция компании Hologram Industries), это полупрозрачная голограмма, которая покрывает часть фотографии владельца и его персональные данные.

На сегодняшний момент выпущено уже более миллиона карт. Всего в стране 38 миллионов граждан с документами. Старые документы планируется поменять на новые смарт-карты в течение шести лет.

Идентификационные карты Южной Африки изготовлены на пластиковых бланках компании Gemalto. О технологии Sealys, которая применена на этих картах, а также о других защитных технологиях и элементах, разработанных компанией Gemalto для использования на пластиковых идентификационных картах и паспортах, на конференции АВС рассказал Нкулулеко Нксана (Nkululeko Nxasana).

Даниэль Холлигер (Daniel Holliger) из компании OVD Kinegram представил новую разработку компании. Защитный элемент Kinegram® наносится на окно в поликарбонатной карте. При этом кинеграмма может иметь различные визуальные эффекты с лицевой и оборотной сторон.

Кто банкноте враг?

Ричард Хайкок (Richard Haycock) в своем завершающем конференцию докладе собрал воедино все негативные мифы, которые окружают наличные деньги. И поставил своей целью развенчать эти мифы. Всего он насчитал 16 мифов о наличных.

Миф №1: наличные дороги в производстве.

Миф №2: с исчезновением наличных денег исчезнет преступность.

Миф №3: появление общества, использующего только безналичные расчеты, неизбежно.

Миф №4: количество используемых наличных снижается.

Миф №5: розничные торговцы предпочитают кредитные карты.

Миф №6: бумажные деньги переносят грязь.

Миф №7: наличные деньги используют только люди старшего поколения.

Миф №8: «биткойн» (децентрализованная электронная валютная система) заменит наличные деньги.

Миф №9: кредитные карты являются более безопасными, чем наличные деньги.

Миф №10: банкноты нетехнологичны.

Миф №11: только преступники используют наличные деньги.

Миф №12: наличные будут заменены мобильными платежами.

Миф №13: потребители не любят наличные деньги.

Миф №14: наличные не имеют пользы для общества.

Миф №15: коммерческие банки и компании, занимающиеся безналичными платежами, хотят убедить людей в том, что наличные деньги – это плохо.

Миф №16: стоимость наличных платежей влияет на ВВП.

Здесь же Ричард Хайкок коснулся и вопроса передачи вируса Эбола через бумажные банкноты. Эта тема активно обсуждалась в средствах массовой информации летом и осенью 2014 года.

Пошагово разбирая каждый из мифов, Ричард Хайкок сделал вывод: наличные остаются на гребне успеха. И тем, кто пророчит скорое окончание эры наличных, придется еще подождать – как минимум несколько десятков лет.

Татьяна БАЛУЕВА